بیمه زنان خانه دار + بازنشستگی، حقوق و مزایا

آخرین بروزرسانی در 28 اردیبهشت 1404 توسط آی بیمه

یکی از ساده‌ترین، قانونی‌ترین و پایدارترین روش‌ها برای ایجاد امنیت مالی زنان غیر شاغل در آینده طرح بازنشستگی بیمه زنان خانه دار است.  اما هنوز بسیاری از متقاضیان نمی‌دانند کدام نوع قرارداد بیمه برایشان مناسب است، شرایط سنی یا پرداختی چگونه محاسبه می‌شود یا اصلا حقوق بازنشستگی بیمه زنان خانه چه میزان خواهد بود. 

 این مقاله از آی‌بیمه، دقیقا همان چیزی است که برای گرفتن تصمیم آگاهانه نیاز دارید. ما در این راهنمای کامل، از نحوه ثبت‌نام گرفته تا محاسبه حقوق، بررسی طرح‌ها و راهکارهای کوتاه‌کردن مسیر بازنشستگی را بررسی کرده‌ایم. 

بازنشستگی بیمه زنان خانه دار چیست و چه مزایایی دارد؟ 

بازنشستگی بیمه زنان خانه دار یکی از طرح‌های حمایتی سازمان تامین اجتماعی است که با هدف تامین آینده مالی زنانی طراحی شده که در محیط خانه فعالیت می‌کنند اما در مشاغل رسمی استخدام نیستند.  این بیمه نوعی سرمایه‌گذاری بلندمدت برای زنانی است که خواهان استقلال مالی در دوران سالمندی هستند.  اگر شما از آن دسته زنانی هستید که خارج از بازار کار رسمی، مسئولیت اداره خانه و مراقبت از فرزندان را برعهده دارید، بازنشستگی بیمه زنان خانه دار می‌تواند راهکاری مطمئن برای دریافت مستمری در سال‌های آینده زندگی‌تان باشد. 

با خرید بیمه بازنشستگی، زنان خانه دار می‌توانند با پرداخت حق بیمه ماهانه، از پوشش‌هایی مانند مستمری بازنشستگی، بازماندگان و ازکارافتادگی برخوردار شوند.  بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای نیز نسخه‌هایی از این طرح را ارائه می‌دهند، اما پوشش کامل آن تنها از سوی تامین اجتماعی امکان‌پذیر است. 

شرایط سنی و سابقه لازم برای دریافت بازنشستگی زنان خانه دار 

در شرایط استاندارد، زنان خانه دار زمانی می‌توانند بازنشسته شوند که دست‌کم ۲۰ سال سابقه بیمه‌پردازی و حداقل ۵۵ سال سن داشته باشند.  در این حالت، مستمری براساس تعداد سال‌های پرداخت بیمه محاسبه شده و ممکن است با حداقل حقوق مصوب شورای عالی کار برابر شود.  این مدل، ساده‌ترین و رایج‌ترین مسیر برای رسیدن به بازنشستگی است. 

برای افرادی که سابقه بیشتری دارند، امکان بازنشستگی زودتر فراهم شده است.  زنانی که دارای ۳۰ سال سابقه بیمه‌پردازی هستند، می‌توانند در سن ۴۵ سالگی بازنشسته شوند.  این گروه معمولا مستمری بالاتری دریافت می‌کنند، زیرا سابقه بیشتر باعث افزایش میزان دریافتی ماهانه می‌شود. 

در برخی موارد خاص نیز، زنان با ۳۵ سال سابقه بیمه‌پردازی بدون در نظر گرفتن سن، واجد شرایط بازنشستگی هستند.  همچنین در مشاغل سخت و زیان‌آور، زنانی با ۲۰ سال سابقه متوالی یا ۲۵ سال سابقه متناوب، امکان بازنشستگی زودتر را دارند.  برای زنان خانه‌دار جانباز نیز با ۲۰ سال سابقه، محدودیت سنی وجود ندارد و می‌توانند بازنشسته شوند.  در مورد معلولان عادی، شرط سنی ۴۵ سال و ۲۰ سال سابقه لحاظ شده است. 

برای زنان بالای ۵۵ سال که سابقه بیمه بین ۱۰ تا ۲۰ سال دارند، مستمری براساس سنوات، یعنی بین ۱۰ تا ۲۰ روز حقوق محاسبه می‌شود.  اگر حقوق نهایی آن‌ها از حداقل حقوق مصوب کمتر باشد، امکان افزایش آن وجود ندارد.  همچنین کسانی که کمتر از ۱۰ سال سابقه دارند، می‌توانند با پرداخت مابه‌التفاوت حق بیمه سال‌های باقی‌مانده تا ۱۰ سال، از مستمری حداقلی بهره‌مند شوند. 

نحوه ثبت نام بیمه بازنشستگی زنان خانه دار در سال 1404 

برای ثبت‌نام در طرح بازنشستگی بیمه زنان خانه دار در سال 1404، متقاضیان باید فرایند مشخصی را دنبال کنند که به‌صورت غیرحضوری و از طریق سامانه تأمین اجتماعی قابل انجام است. در ادامه، مراحل ثبت‌نام برای بیمه بازنشستگی زنان خانه‌دار توضیح داده شده است:

• ورود به سامانه خدمات غیرحضوری تأمین اجتماعی 

ابتدا باید وارد سایت eservices. tamin. ir شوید و بخش بیمه‌شدگان خاص را انتخاب کنید. 

• ثبت اطلاعات شناسایی و احراز هویت

پس از ورود به سامانه، فرم مشخصات فردی را کامل کرده و کد ملی، تاریخ تولد، شماره همراه و اطلاعات سکونتی خود را وارد نمایید. 

• انتخاب گزینه بیمه زنان خانه دار

در بخش نوع بیمه، باید گزینه بیمه زنان خانه‌دار با قرارداد اختیاری را انتخاب نمایید. 

• تعیین نرخ حق بیمه

در این مرحله، کاربر یکی از سه نرخ ۱۲، ۱۴ یا ۱۸ درصد را انتخاب می‌کند که هرکدام پوشش‌ها و مزایای متفاوتی دارند. 

• آپلود مدارک و ارسال درخواست

مدارک مورد نیاز را بارگذاری کرده و درخواست را ثبت نهایی کنید.  پس از بررسی و تایید، پیامک تایید برای شما ارسال می‌شود. 

• دریافت شماره بیمه و آغاز پرداخت‌ها

پس از تایید نهایی، شماره بیمه به کاربر اختصاص داده می‌شود و امکان پرداخت ماهانه حق بیمه از طریق درگاه‌های رسمی فراهم می‌شود. 

مدارک لازم برای ثبت نام آنلاین و حضوری 

متقاضیان ثبت‌نام در طرح بازنشستگی بیمه زنان خانه دار، چه به‌صورت آنلاین و چه حضوری، باید مدارک مشخصی را همراه داشته باشند. این مدارک شامل موارد زیر است:

• تصویر کارت ملی و شناسنامه
• عکس پرسنلی جدید با زمینه سفید
• سند یا قبض تأییدکننده آدرس محل سکونت
• فرم درخواست ثبت‌نام بیمه زنان خانه‌دار (در سامانه بارگذاری می‌شود)
• مدرک تحصیلی (در صورت وجود)
• گواهی سلامت برای نرخ ۱۸ درصد (در صورت نیاز به پوشش ازکارافتادگی)
• شماره شبای بانکی به نام شخص متقاضی

محاسبه حقوق بازنشستگی بیمه زنان خانه دار در سال 1404 

میزان حقوق بازنشستگی بیمه زنان خانه دار در سال 1404 به عوامل متعددی بستگی دارد که شامل نرخ حق بیمه انتخاب‌شده، سال‌های سابقه پرداخت، میانگین دستمزد مبنای پرداخت حق بیمه، نوع قرارداد بیمه (اختیاری یا زنان خانه‌دار) و حداقل حقوق مصوب همان سال است.  سازمان تامین اجتماعی بر اساس یک فرمول مشخص، مستمری بازنشستگی را محاسبه می‌کند تا متناسب با شرایط بیمه‌پرداز، رقم منصفانه‌ای تعیین شود. در سال 1404، کف مستمری بازنشستگی برای زنان خانه‌دار برابر با حداقل حقوق وزارت کار تعیین شده است.  زنانی که دارای ۲۰ سال سابقه بیمه و حداقل ۵۵ سال سن باشند، می‌توانند مستمری کامل معادل حداقل دستمزد دریافت کنند. 

 اگر سابقه بین ۱۰ تا ۲۰ سال باشد، حقوق بازنشستگی به‌صورت نسبی و بین ۱۰ تا ۲۰ روز حقوق محاسبه می‌شود.  برای مثال، فردی با ۱۵ سال سابقه، مستمری معادل حدود ۶۱ درصد حداقل حقوق را دریافت خواهد کرد. اگر فرد کمتر از ۱۰ سال سابقه داشته باشد، امکان خرید سابقه با پرداخت مابه‌التفاوت حق بیمه سال‌های باقی‌مانده تا تکمیل ۱۰ سال وجود دارد.  در صورتی که فرد سابقه بالاتر از ۳۰ سال داشته باشد، میزان مستمری می‌تواند بیش از حداقل حقوق بوده و به سقف حقوق مصوب تامین اجتماعی نزدیک شود. 

نرخ بیمه پرداختی نیز نقش تعیین‌کننده دارد.  کسانی که بیمه ۱۸ درصدی با پوشش کامل را انتخاب کرده‌اند، علاوه بر مستمری بازنشستگی، امکان دریافت مستمری ازکارافتادگی و مزایای فوت را نیز دارند.  در مقابل، بیمه‌شدگان با نرخ ۱۲ درصد، فقط مستمری بازنشستگی بدون هیچ پوشش اضافی دریافت می‌کنند. 

مزایا و معایب بازنشستگی زنان خانه دار از نگاه تخصصی 

این بیمه که از زیرمجموعه‌های بیمه مشاغل آزاد محسوب می‌شود، اگرچه مزایای بسیاری دارد، اما محدودیت‌هایی نیز در آن وجود دارد که باید پیش از ثبت‌نام در نظر گرفته شود.  در ادامه، به صورت دقیق به نقاط قوت و چالش‌های این طرح می‌پردازیم:

مزایا:

• دسترسی به پوشش‌های درمانی گسترده شامل خدمات سرپایی، بستری و دارویی
• بهره‌مندی از مستمری بازنشستگی پس از تکمیل سابقه و رسیدن به سن بازنشستگی
• امکان دریافت غرامت فوت برای بازماندگان در صورت فوت بیمه‌شده
• پوشش از کارافتادگی در صورت بروز حادثه یا بیماری برای افراد فاقد شغل

معایب:

• عدم بهره‌مندی از تعهدات کوتاه‌مدت مانند کمک‌هزینه ازدواج یا ایام بارداری
• لزوم پرداخت حق بیمه به‌صورت ماهانه توسط خود فرد بدون کمک کارفرما
• امکان‌پذیر نبودن دریافت وام یا بازخرید از محل حق بیمه پرداخت‌شده
• پایین بودن میزان مستمری بازماندگان و وابسته بودن آن به قانون انحصار وراثت

مقایسه انواع طرح‌های بیمه بازنشستگی برای زنان خانه دار 

با توجه به تنوع طرح‌های بیمه بازنشستگی در کشور، زنان خانه دار باید گزینه‌ای را انتخاب کنند که با شرایط اقتصادی، سابقه بیمه‌ای و اهداف آینده‌شان همخوانی داشته باشد.  مهم‌ترین طرح‌های ارائه‌شده در بیمه تامین اجتماعی برای این قشر، در قالب سه نوع قرارداد ارائه می‌شود.  در این بخش، مقایسه دقیقی بین این طرح‌ها ارائه می‌دهیم تا انتخاب بهتری داشته باشید. 

• طرح ۱۲ درصد

فقط شامل مستمری بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی است.  در این طرح خدمات درمانی ارائه نمی‌شود. 

• طرح ۱۴ درصد

علاوه‌بر مزایای طرح ۱۲ درصد، مستمری فوت قبل از بازنشستگی را نیز شامل می‌شود.  این گزینه نسبت به قبلی پوشش بیشتری دارد اما همچنان فاقد درمان است. 

• طرح ۱۸ درصد

کامل‌ترین طرح که تمام مزایا از جمله بازنشستگی، فوت قبل و بعد از بازنشستگی، ازکارافتادگی و امکان استفاده از دفترچه درمانی (در صورت پرداخت حق سرانه درمان) را پوشش می‌دهد. 

در انتخاب میان این طرح‌ها باید به توان پرداخت ماهانه، سابقه بیمه‌ای گذشته، نیاز به خدمات درمانی و شرایط خانوادگی توجه ویژه داشت.  هرچه درصد پرداختی بالاتر باشد، سطح پوشش‌ها کامل‌تر خواهد بود. 

انواع طرح‌های بیمه بازنشستگی برای زنان خانه دار 

راه‌های کاهش مدت زمان رسیدن به بازنشستگی زنان خانه دار 

یکی از دغدغه‌های اصلی بانوان در استفاده از بیمه زنان خانه دار، زمان طولانی رسیدن به بازنشستگی است.  طبق قوانین فعلی، حداقل ۲۰ سال سابقه و عبور از سن ۵۵ سالگی برای بازنشستگی الزامی است.  با این حال، چند مسیر کاربردی برای کوتاه‌کردن این زمان وجود دارد که می‌تواند نقش کلیدی در رسیدن سریع‌تر به حقوق بازنشستگی بیمه زنان خانه ایفا کند.  به عنوان مثال، خانم‌هایی که در سن ۴۵ سال دارای ۳۰ سال سابقه بیمه باشند، می‌توانند زودتر بازنشسته شوند.  همچنین زنان ۴۲ ساله با سابقه ۲۰ سال کار و مشمول قانون کار نیز واجد شرایط هستند. 

استفاده از سوابق قبلی بیمه، خرید سنوات و انتقال سوابق نیز می‌تواند مدت زمان موردنیاز برای بازنشستگی را کاهش دهد.  همین نکات، بازنشستگی بیمه زنان خانه دار را برای بانوانی که سابقه فعالیت در خارج از خانه داشته‌اند، قابل دسترس‌تر می‌کند.  بهره‌گیری از مشاوره با کارشناسان بیمه، بهترین گزینه برای برنامه‌ریزی شخصی در این زمینه خواهد بود. 

جمع ‌بندی 

بازنشستگی بیمه زنان خانه دار یکی از ابزارهای مهم برای ایجاد پایداری مالی برای زنان غیرشاغل محسوب می‌شود.  در این مقاله آموختیم که چطور با پرداخت ماهیانه مشخص، می‌توان از مزایای بازنشستگی، مستمری و پوشش بازماندگان برخوردار شد.  شرایط سنی، سابقه پرداخت، و نوع قرارداد در رسیدن به این هدف نقش کلیدی دارند.  معرفی سه نوع قرارداد و تفاوت آن‌ها، به تصمیم‌گیری بهتر کمک می‌کند. 

در ادامه بررسی کردیم که حقوق بازنشستگی بیمه زنان خانه چطور محاسبه می‌شود و چه عواملی بر میزان دریافتی نهایی تأثیر می‌گذارند.  برای دیدن مطالب مرتبط و بررسی عمیق‌تر مسیر بازنشستگی، همین حالا به وب‌سایت آی‌بیمه سر بزنید.  

سوالات متداول

• حداقل سابقه لازم برای دریافت حقوق بازنشستگی زنان خانه‌دار چقدر است؟

برای دریافت حقوق بازنشستگی باید حداقل ۱۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشید.  البته با ۲۰ یا ۳۰ سال سابقه، مزایای بیشتری دریافت می‌کنید. 

• آیا امکان دارد بیمه زنان خانه‌دار شامل خدمات درمانی هم شود؟

در طرح فعلی، بیمه زنان خانه‌دار تنها پوشش بازنشستگی و فوت را ارائه می‌دهد و خدمات درمانی در آن لحاظ نشده است. 

• اگر شخصی در حین پرداخت بیمه فوت کند، آیا خانواده‌اش حقوق دریافت می‌کنند؟

بله؛ در صورت داشتن قرارداد ۱۸ درصدی با پوشش فوت، بازماندگان واجد شرایط می‌توانند مستمری ماهانه دریافت کنند. 

• پرداخت حق بیمه در طرح زنان خانه‌دار چگونه انجام می‌شود؟

حق بیمه به‌صورت ماهانه پرداخت می‌شود و مبلغ آن وابسته به درصد قرارداد (۱۲، ۱۴ یا ۱۸ درصد) و دستمزد انتخاب‌شده است. 

• اگر برای مدتی پرداخت حق بیمه قطع شود، چه اتفاقی می‌افتد؟

در صورت عدم پرداخت، سابقه پیوسته محسوب نمی‌شود و ممکن است رسیدن به شرایط بازنشستگی به تاخیر بیفتد یا مشمول جریمه شوید. 

• آیا امکان تغییر نوع قرارداد در طول پرداخت بیمه وجود دارد؟

بله؛ با مراجعه به شعب تامین اجتماعی می‌توان نوع قرارداد را تغییر داد، البته شرایط و نرخ جدید در محاسبات آینده اثر می‌گذارد.