پوشش شکست شیشه در بیمه بدنه + فرانشیز، استثنائات و نحوه دریافت خسارت

آخرین بروزرسانی در 9 فروردین 1404 توسط آی بیمه

تصور کنید در حال رانندگی در یک جاده شلوغ هستید و ناگهان سنگی کوچک به شیشه جلوی خودرو برخورد می‌کند. ترک کوچکی ایجاد می‌شود که به‌مرورزمان گسترش می‌یابد. هزینه تعویض شیشه می‌تواند قابل‌توجه باشد، اما آیا بیمه بدنه این خسارت را پوشش می‌دهد؟ بسیاری از رانندگان از جزئیات پوشش شکست شیشه در بیمه بدنه آگاهی ندارند و هنگام نیاز به دریافت خسارت، با مشکلات مختلف روبه‌رو می‌شوند.

در این مقاله، شرایط، فرانشیز و نحوه دریافت خسارت این پوشش را بررسی می‌کنیم. اگر می‌خواهید بدانید که چطور می‌توان هزینه‌های ناشی از شکست شیشه را کاهش داد، ادامه مقاله از ای بیمه را بخوانید.

پوشش شکست شیشه در بیمه بدنه چیست و چرا اهمیت دارد؟

پوشش شکست شیشه در بیمه بدنه به رانندگان کمک می‌کند تا در صورت شکستن شیشه‌های خودرو به دلایل مختلف، هزینه‌های تعمیر یا تعویض آن را از شرکت بیمه دریافت کنند. با توجه به افزایش قیمت قطعات خودرو، داشتن این پوشش می‌تواند از نظر مالی بسیار مفید باشد.

این پوشش شامل شیشه‌های جلو، عقب، درب‌ها و سانروف خودرو می‌شود و معمولا در دو حالت یکی به‌عنوان پوشش اصلی و دیگری به‌عنوان پوشش فرعی ارائه می‌شود. در حالتی که شکست شیشه ناشی از تصادف، سرقت، یا عوامل تحت پوشش بیمه باشد، این خسارت به‌عنوان پوشش اصلی در نظر گرفته می‌شود؛ اما اگر شکست شیشه به دلیل تغییرات دما، فشار هوا یا سایر عوامل محیطی باشد، به‌عنوان پوشش فرعی دسته‌بندی می‌شود.

اهمیت این پوشش زمانی بیشتر مشخص می‌شود که بدانیم هزینه تعویض شیشه‌های خودروهای جدید و مدل‌های لوکس، بسته به نوع و برند آن، می‌تواند به چندین میلیون تومان برسد. علاوه بر این، برخی از شرکت‌های بیمه شرایط ویژه‌ای برای این پوشش دارند که دانستن آن‌ها قبل از اقدام به دریافت خسارت ضروری است.

شرایط و قوانین پرداخت خسارت شکست شیشه در بیمه بدنه

درصورتی‌که شرایط مشخص‌شده در بیمه‌نامه رعایت نشود، ممکن است شرکت بیمه از پرداخت خسارت خودداری کند. در این بخش به بررسی قوانین و شرایطی می‌پردازیم که در اکثر بیمه‌نامه‌ها درج‌شده است.

شرایط پرداخت خسارت شکست شیشه در زیر آورده شده است:

• اگر شکست شیشه ناشی از تصادف یا برخورد با اجسام خارجی باشد، بیمه موظف به پرداخت خسارت است.
• شکست شیشه به دلیل سرقت و تلاش برای ورود غیرمجاز به خودرو نیز تحت پوشش این بیمه قرار دارد.
• در صورت خرید پوشش اضافه شکست شیشه به‌تنهایی، خسارت‌های ناشی از تغییرات دما، فشار هوا یا عوامل محیطی نیز جبران خواهد شد.
• میزان فرانشیز شکست شیشه معمولا ۲۰ درصد است، اما برخی از بیمه‌ها امکان حذف آن را با پرداخت مبلغ اضافی فراهم می‌کنند.

مدارک موردنیاز برای دریافت خسارت

برای دریافت خسارت شکست شیشه، مدارک زیر باید ارائه شود:

• بیمه‌نامه بدنه خودرو
• مدارک شناسایی مالک خودرو
• مدارک مربوط به خودرو (کارت ماشین، سند و …)
• گزارش کارشناسی بیمه
• کروکی پلیس، در صورت وقوع تصادف

هر شرکت بیمه ممکن است روند متفاوتی برای بررسی و پرداخت خسارت داشته باشد، بنابراین اطلاع از جزئیات بیمه‌نامه هنگام خرید بیمه بدنه اهمیت زیادی دارد.

چه عواملی باعث شکست شیشه خودرو می‌شوند؟

شیشه‌های خودرو به دلایل مختلفی ممکن است دچار ترک‌خوردگی یا شکستگی شوند. این عوامل می‌توانند به دو دسته کلی عوامل خارجی و عوامل محیطی تقسیم شوند. عوامل خارجی مؤثر بر شکست شیشه خودرو شامل موارد زیر می‌شوند:

• برخورد سنگ و اجسام سخت: یکی از رایج‌ترین دلایل ترک‌خوردگی شیشه خودرو، برخورد سنگ‌ریزه‌ها در جاده‌ها است که به‌ویژه در سرعت‌های بالا رخ می‌دهد.
• تصادفات رانندگی: در تصادفات شدید، شیشه‌های خودرو ممکن است بشکنند یا ترک بردارند.
• سرقت و تخریب عمدی: برخی از سارقین هنگام سرقت خودرو اقدام به شکستن شیشه‌ها می‌کنند.

عوامل محیطی و طبیعی شامل موارد زیر می‌شوند:

• تغییرات ناگهانی دما: تغییرات شدید دما، به‌خصوص در فصول سرد، ممکن است باعث انبساط و انقباض شیشه شود که درنهایت منجر به ترک‌خوردگی آن می‌شود.
• فشار هوا: در مناطق کوهستانی یا هنگام رانندگی در ارتفاعات، تغییرات فشار هوا می‌تواند به شیشه خودرو آسیب برساند.
• وزش بادهای شدید و طوفان: در برخی موارد، طوفان‌های شدید باعث پرتاب اجسام خارجی به سمت خودرو و شکست شیشه آن می‌شوند.

با توجه به این عوامل، استفاده از پوشش شکست شیشه در بیمه بدنه می‌تواند هزینه‌های پیش‌بینی‌نشده ناشی از این آسیب‌ها را کاهش دهد.

در چه شرایطی بیمه، خسارت شکست شیشه را پرداخت نمی‌کند؟

اگرچه پوشش شکست شیشه در بیمه بدنه برای جبران هزینه‌های ناشی از شکستگی شیشه خودرو در نظر گرفته‌شده است، اما شرکت‌های بیمه در برخی شرایط خاص، از پرداخت خسارت خودداری می‌کنند.

شرایطی که بیمه خسارت شکست شیشه را پوشش نمی‌دهد؛ عبارت‌اند از:

• بلایای طبیعی: در صورت شکستن شیشه خودرو به دلیل زلزله، سیل، طوفان یا سایر بلایای طبیعی، بیمه بدنه این خسارت را جبران نمی‌کند، مگر اینکه پوشش بلایای طبیعی خریداری‌شده باشد.
• خرابکاری عمدی مالک خودرو: اگر شکست شیشه به دلیل اقدامات عمدی مالک خودرو باشد، بیمه خسارت آن را تقبل نمی‌کند.
• استفاده غیرمجاز از خودرو: درصورتی‌که خودرو در هنگام وقوع حادثه به‌صورت غیرقانونی و بدون مجوز مورداستفاده قرارگرفته باشد، بیمه خسارتی پرداخت نمی‌کند.
• شکست شیشه در اثر فرسودگی: اگر شیشه خودرو به دلیل استهلاک یا گذر زمان ترک بردارد یا بشکند، این خسارت تحت پوشش بیمه بدنه قرار نمی‌گیرد.
• آسیب‌های ناشی از مسابقات و حرکات نمایشی: اگر خودرو در مسابقات غیررسمی، تست‌های سرعت یا انجام حرکات نمایشی آسیب ببیند، بیمه خسارت را پرداخت نمی‌کند.

فرانشیز شکست شیشه در بیمه بدنه و راه‌های کاهش هزینه‌ها

فرانشیز در بیمه بدنه، سهمی از خسارت است که بیمه‌گذار باید شخصا پرداخت کند و شرکت بیمه تنها مابقی هزینه را پوشش می‌دهد. میزان این هزینه بستگی به شرایط بیمه‌نامه، شرکت بیمه‌گر و نوع پوشش‌های انتخابی دارد. هرچه فرانشیز بالاتر باشد، هزینه پرداختی بیمه‌گذار در هنگام وقوع حادثه بیشتر خواهد شد.

در بعضی از شرکت‌های بیمه، امکان کاهش یا حتی حذف فرانشیز با پرداخت مبلغ اضافه در هنگام خرید بیمه بدنه وجود دارد. این گزینه به‌خصوص برای خودروهایی که شیشه آن‌ها حساس‌تر است یا در مناطقی با احتمال بالای آسیب‌دیدگی قرار دارند، می‌تواند انتخاب مناسبی باشد. در ادامه جزئیات بیشتری در خصوص فرانشیز پوشش شکست شیشه و روش‌های کاهش آن بررسی خواهد شد.

فرانشیز پوشش شکست شیشه در بیمه بدنه چقدر است؟

فرانشیز شکست شیشه در بیمه بدنه بر اساس نوع بیمه‌نامه و شرکت بیمه متغیر است. برخی بیمه‌نامه‌ها مبلغ فرانشیز را بر اساس درصدی از هزینه تعمیر یا تعویض شیشه مشخص می‌کنند. معمولا این درصد بین ۱۰ تا ۳۰ درصد متغیر است.

برخی بیمه‌گران فرانشیز مشخصی را تعیین می‌کنند، برای مثال ۵۰۰ هزار تومان. در این صورت، اگر هزینه تعمیر کمتر از این مبلغ باشد، بیمه هیچ پرداختی انجام نمی‌دهد.

در برخی از شرکت‌های بیمه، فرانشیز شکست شیشه برای خودروهای لوکس یا وارداتی بیشتر از خودروهای معمولی است. دلیل این امر، هزینه بالاتر تعویض و تعمیر شیشه در این خودروهاست.

چطور می‌توان فرانشیز شکست شیشه را حذف یا کاهش داد؟

کاهش یا حذف فرانشیز شکست شیشه در بیمه بدنه یکی از روش‌هایی است که می‌تواند هزینه‌های احتمالی بیمه‌گذار را کاهش دهد. برخی از راهکارهای موجود برای انجام این کار عبارت‌اند از:

•  انتخاب طرح‌های بدون فرانشیز: برخی از شرکت‌های بیمه امکان ارائه بیمه بدنه با صفر کردن فرانشیز در ازای افزایش مبلغ حق بیمه را فراهم می‌کنند. این گزینه برای افرادی که در معرض خطر بیشتری قرار دارند، مفید است.
•  تخفیف‌های ویژه بیمه‌گر: بعضی از شرکت‌های بیمه به بیمه‌گذاران خوش‌حساب و بدون خسارت تخفیف‌هایی ارائه می‌دهند که می‌تواند فرانشیز را کاهش دهد.
•  خرید بیمه تکمیلی: برخی بیمه‌های تکمیلی امکان پوشش هزینه فرانشیز را فراهم می‌کنند و باعث می‌شوند که بیمه‌گذار مبلغی بابت آن پرداخت نکند.

مراحل دریافت خسارت شکست شیشه از بیمه بدنه

برای دریافت خسارت شکست شیشه از بیمه بدنه، باید مراحل خاصی را طی کنید تا بتوانید خسارت خود را از بیمه‌گر دریافت کنید. در ادامه، این مراحل را توضیح می‌دهیم:

1. مراجعه به مراکز خسارت بیمه بدنه: ابتدا باید به یکی از مراکز مجاز بیمه که خدمات پرداخت خسارت بدنه ارائه می‌دهند، مراجعه کنید.
2. ارائه بیمه‌نامه بدنه: برای آغاز فرآیند ارزیابی خسارت، باید بیمه‌نامه بدنه خودرو خود را به کارشناسان بیمه ارائه دهید.
3. ارائه مدارک شناسایی مالک: همراه داشتن مدارک شناسایی معتبر مانند کارت ملی و سند مالکیت خودرو برای تایید هویت و مالکیت ضروری است.
4. بازدید خودرو توسط کارشناس بیمه: کارشناسان بیمه وضعیت شیشه خودرو را بررسی کرده و میزان خسارت وارده را تعیین می‌کنند.
5. پرداخت خسارت: پس از بررسی‌های لازم، خسارت محاسبه‌شده با کسر فرانشیز (سهم مالک در پرداخت خسارت) به شما پرداخت خواهد شد.

مدت‌زمان دریافت خسارت شکست شیشه در بیمه بدنه

نحوه ارزیابی خسارت توسط کارشناس بیمه

کارشناس بیمه وظیفه دارد تا میزان خسارت واردشده به شیشه خودرو را به دقت ارزیابی کند. این فرآیند شامل موارد زیر است:

1. بازدید از شیشه خودرو: کارشناس به دقت شیشه خودرو را بررسی می‌کند تا نوع و میزان آسیب را تعیین نماید.
2. بررسی علل آسیب: شناسایی دلایل آسیب به شیشه از قبیل ضربه، فشار، تغییرات دما یا هر عامل خارجی دیگر انجام می‌شود.
3. ارزیابی هزینه‌های تعمیر: کارشناسان هزینه‌های تعمیر یا تعویض شیشه آسیب‌دیده را محاسبه کرده و به بیمه‌گر ارسال می‌کنند.

آیا بیمه شخص ثالث، خسارت شکست شیشه را جبران می‌کند؟

بیمه شخص ثالث معمولا شامل پوشش خسارت شکست شیشه نمی‌شود. این بیمه فقط خسارت‌های واردشده به اشخاص ثالث را در اثر تصادف تحت پوشش قرار می‌دهد. به همین دلیل برای دریافت پوشش شکست شیشه، نیاز به بیمه بدنه خواهید داشت.

تفاوت پوشش شکست شیشه در بیمه بدنه با کارت طلایی خودرو

پوشش شکست شیشه در بیمه بدنه خسارت‌های ناشی از ترک، شکستگی یا خرد شدن شیشه خودرو را در شرایط خاص جبران می‌کند. این پوشش شامل شکست شیشه در اثر حوادثی مانند تصادف، برخورد اشیا یا تغییرات دمایی شدید است، اما شامل استثنائاتی مانند فرسودگی یا نقص کارخانه‌ای نمی‌شود.

در مقابل، کارت طلایی خودرو که بیشتر برای خودروهای صفر و تحت گارانتی استفاده می‌شود، علاوه بر پوشش شکست شیشه، خدمات گسترده‌تری مانند تعمیرات کلی، امداد جاده‌ای و تعویض قطعات را ارائه می‌دهد.

یکی از تفاوت‌های کلیدی این دو، محدودیت‌های خسارت است؛ در بیمه بدنه، میزان خسارت پرداختی تابع شرایط بیمه‌نامه و فرانشیز است، اما کارت طلایی در برخی موارد تعمیرات را بدون هزینه اضافی انجام می‌دهد.

نکات کلیدی هنگام خرید بیمه بدنه با پوشش شکست شیشه

هنگام خرید بیمه بدنه با پوشش شکست شیشه، باید به نکات خاصی توجه داشته باشید تا بهترین تصمیم را بگیرید. برخی از نکات کلیدی عبارت‌اند از:

• میزان فرانشیز پوشش شکست شیشه: میزان فرانشیز پوشش شکست شیشه در اکثر بیمه‌ها 20 درصد است. این بدان معناست که شما باید 20 درصد از هزینه خسارت را خودتان پرداخت کنید.
• پوشش‌های اضافی بیمه بدنه: در صورت نیاز به پوشش‌های بیشتر، پوشش‌های اضافی را انتخاب کنید تا از پرداخت بخشی از خسارت خودداری کنید.
• بررسی شرایط شرکت‌های بیمه: قبل از خرید بیمه، از شرایط و پوشش‌های دقیق شرکت‌های مختلف آگاه شوید. برخی شرکت‌ها پوشش‌های شفاف‌تری برای شکست شیشه دارند.

جمع‌بندی

در این مقاله، بررسی کردیم که پوشش شکست شیشه در بیمه بدنه چه شرایطی دارد و چگونه می‌توان خسارت دریافت کرد. همچنین، تفاوت این پوشش با بیمه شخص ثالث و کارت طلایی خودرو را بررسی کردیم. اگر قصد خرید بیمه دارید، بهتر است مواردی مانند میزان فرانشیز و شرایط پرداخت خسارت را مقایسه کنید. برای مشاهده سایر مقالات، از وب‌سایت ای بیمه بازدید کنید.

سوالات متداول

1. آیا پوشش شکست شیشه در بیمه بدنه با کارت طلایی خودرو تفاوت دارد؟

بله کارت طلایی خودرو بیشتر برای خدمات تعمیر و نگهداری استفاده می‌شود و شرایط خاص خود را دارد. درحالی‌که پوشش شکست شیشه در بیمه بدنه بخشی از بیمه بدنه است و در صورت وقوع حادثه، خسارت را بر اساس شرایط بیمه‌نامه پرداخت می‌کند.

1. آیا برای دریافت خسارت شکست شیشه باید شیشه را در نمایندگی خاصی تعویض کرد؟

برخی شرکت‌های بیمه برای پرداخت خسارت، تعمیر در نمایندگی‌های طرف قرارداد را الزامی می‌دانند؛ اما برخی دیگر هزینه تعمیر در هر تعمیرگاهی را نیز پرداخت می‌کنند، به شرطی که فاکتور رسمی ارائه شود.

1. آیا بیمه بدنه هزینه شکست شیشه عقب یا جانبی را هم پرداخت می‌کند؟

بله بیمه بدنه تمامی شیشه‌های خودرو ازجمله شیشه جلو، عقب و جانبی را پوشش می‌دهد؛ اما میزان پوشش و شرایط پرداخت خسارت بستگی به بیمه‌نامه دارد.