آخرین بروزرسانی در 29 اردیبهشت 1404 توسط آی بیمه
اگر حتی یک روز هم بیمه شخص ثالث نداشته باشید، باید جریمه پرداخت کنید. حالا تصور کنید چند ماه دیرکرد داشته باشید. نرخ جریمه بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ به‌گونه‌ای محاسبه می‌شود که ممکن است فقط با چند روز تاخیر، هزینه‌ای سنگین به مالکان خودرو تحمیل کند.
در این مقاله یاد می‌گیرید چطور این جریمه‌ها محاسبه می‌شوند، چه راه‌هایی برای حذف یا کاهش آن‌ها وجود دارد و چطور می‌توان از عفوهای قانونی استفاده کرد. اگر به دنبال اطلاع از بخشودگی‌ها و استعلام سریع هستید، ادامه مطلب را از دست ندهید. برای یادگیری جزئیات و دیدن نرخ‌های جدید، همین حالا مقاله آی‌بیمه را بخوانید.
نرخ جریمه بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟
بر اساس قوانین جدید بیمه مرکزی و نرخ دیه اعلام‌شده از سوی قوه قضاییه، نرخ جریمه بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ به‌صورت روزانه محاسبه می‌شود و سقف آن برابر با نرخ یک سال کامل بیمه است. با توجه به این‌که نرخ دیه کامل در ماه‌های عادی سال ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان و در ماه‌های حرام ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان اعلام شده، نرخ پایه بیمه شخص ثالث نیز رشد کرده و به همین نسبت، جریمه تاخیر نیز افزایش یافته است.
برای خودروهای سواری با کاربری شخصی، حق بیمه پایه سال ۱۴۰۴ بدون در نظر گرفتن تخفیف یا جریمه، ۵ میلیون و ۴۹۵ هزار تومان تعیین شده است. از آن‌جایی که جریمه دیرکرد بر اساس نرخ روزانه محاسبه می‌شود، در هر روز حدود ۱۵ هزار تومان به حق بیمه اضافه می‌شود، البته به شرط آنکه خودرو فاقد بیمه‌نامه معتبر باشد.
حداکثر جریمه برای تاخیر طولانی، در صورتی‌که بیمه‌نامه به‌صورت کامل منقضی شده باشد و خودرو در طول آن مدت بدون بیمه حرکت کرده باشد، معادل یک سال کامل بیمه در نظر گرفته می‌شود؛ بنابراین، اگر شخصی برای ۱۲ ماه کامل بیمه نداشته باشد، باید همان ۵ میلیون و ۴۹۵ هزار تومان را در کنار مبلغ حق بیمه جدید خود به‌عنوان جریمه پرداخت کند.
چرا جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث از سال ۱۴۰۴ مهم‌تر شده است؟
تغییر نرخ جریمه بیمه شخص ثالث به دلیل آن است که نرخ دیه پایه، مبنای محاسبه بیمه و در نتیجه جریمه‌ها نیز هست. به عبارت ساده‌تر، وقتی دیه بیشتر می‌شود، هم مبلغ بیمه و هم هزینه جریمه تاخیر بالا می‌رود. از طرفی، محدودیت سقف جریمه که حداکثر تا یک سال محاسبه می‌شود، باعث نمی‌شود افراد از پرداخت آن صرف‌نظر کنند، بلکه با توجه به قیمت فعلی بیمه، حتی چند ماه تاخیر می‌تواند هزینه‌ای میلیونی ایجاد کند.
به‌طور مثال، اگر فردی ۶ ماه بیمه نداشته باشد، باید حدود ۲ میلیون و ۷۵۰ هزار تومان جریمه بپردازد، جدا از نرخ پایه‌ای که برای بیمه جدید او محاسبه می‌شود. نکته مهم دیگر این است که بخشنامه‌های جدید بیمه مرکزی، زمان حذف جریمه بیمه ثالث را محدودتر کرده‌اند و فقط در بازه‌های خاصی مانند دهه فجر یا هفته بیمه ممکن است طرح‌های بخشودگی اجرایی شوند. حتی در این شرایط هم نرخ بخشودگی بیمه شخص ثالث به‌طور کامل نبوده و ممکن است فقط بخشی از جریمه بخشیده شود.
نحوه محاسبه نرخ جریمه بیمه شخص ثالث برای خودروهای فاقد بیمه
در صورت عدم تمدید بیمه شخص ثالث، جریمه‌ای به‌صورت روزانه محاسبه و به حق بیمه نهایی اضافه می‌شود. این جریمه بسته به نوع خودرو متفاوت است و سقف آن برای حداکثر ۳۶۵ روز لحاظ می‌شود. برای محاسبه نرخ جریمه مراحل زیر طی می‌شود:
- تعیین تعداد روزهای تأخیر: فاصله بین تاریخ انقضای بیمه‌نامه قبلی و خرید بیمه‌نامه جدید باید به‌صورت دقیق مشخص شود.
- یافتن نرخ روزانه جریمه: نرخ مصوب بیمه پایه سالانه بدون تخفیف برای وسیله نقلیه موردنظر را از جدول بیمه مرکزی دریافت کرده و بر ۳۶۵ روز سال تقسیم کنید.
- محاسبه کل جریمه: تعداد روزهای تأخیر را در نرخ جریمه روزانه ضرب کرده و عدد نهایی را به‌عنوان جریمه دیرکرد لحاظ کنید.
فرمول محاسبه روزانه جریمه چگونه عمل می‌کند؟
فرمول پایه محاسبه جریمه به این صورت است: جریمه روزانه = حق بیمه کامل سالانه (بدون تخفیف) ÷ ۳۶۵ روز به عبارت دیگر، مبلغ کل بیمه را بر تعداد روزهای سال تقسیم می‌کنید تا مبلغ جریمه هر روز مشخص شود. سپس این عدد در تعداد روزهای تاخیر ضرب شده و جریمه نهایی به دست می‌آید. این روش برای همه وسایل نقلیه (سواری، موتورسیکلت، بارکش و …) کاربرد دارد و عدد نهایی بسته به نوع وسیله نقلیه متغیر است.
نرخ جریمه بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ بر اساس نوع خودرو
در سال ۱۴۰۴، نرخ جریمه بیمه شخص ثالث برای هر روز تأخیر، به‌صورت مشخص بر اساس نوع وسیله نقلیه و حق بیمه پایه آن تعیین شده است. برای نمونه، موتورسیکلت‌ها معمولا کمترین جریمه و خودروهای سنگین بالاترین میزان جریمه روزانه را دارند.
نرخ جریمه روزانه بیمه شخص ثالث
| نوع وسیله نقلیه | مبلغ جریمه روزانه (تومان) |
| موتورگازی | ۳,۸۳۳ |
| موتور دنده‌ای تک سیلندر | ۴,۶۹۲ |
| موتور دنده‌ای دو سیلندر یا بیشتر | ۵,۱۴۴ |
| موتور سه‌چرخ و سایدکار | ۵,۵۳۱ |
| سواری کمتر از ۴ سیلندر | ۱۵,۳۲۸ |
| پراید، پیکان | ۱۸,۳۵۵ |
| سواری سایر ۴ سیلندرها | ۲۱,۴۹۵ |
| سواری بیش از ۴ سیلندر | ۲۴,۰۷۵ |
| بارکش تا ۱ تن | ۱۸,۸۲۲ |
| بارکش ۱ تا ۳ تن | ۲۲,۷۵۸ |
| بارکش ۳ تا ۵ تن | ۲۸,۷۴۹ |
| بارکش ۵ تا ۱۰ تن | ۳۶,۹۳۳ |
| بارکش ۱۰ تا ۲۰ تن | ۴۲,۹۸۹ |
| بارکش بیش از ۲۰ تن | ۴۵,۵۵۳ |
راهکارهای کاهش یا حذف جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث
برای آنکه از پرداخت جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث جلوگیری کنید یا بتوانید آن را حذف کنید، چند راهکار قانونی و کاربردی وجود دارد که باید حتما به آن‌ها توجه کنید. در زیر به مهم‌ترین آن‌ها اشاره شده است:
- تمدید به‌موقع بیمه‌نامه: همیشه پیش از انقضای بیمه، نسبت به تمدید آن اقدام کنید تا شامل جریمه نشوید.
- استفاده از طرح‌های بخشودگی: در برخی مناسبت‌ها، بیمه مرکزی طرح‌های حذف جریمه اعلام می‌کند که با خرید بیمه‌نامه یک‌ساله می‌توان از آن بهره‌مند شد.
- خرید بیمه اقساطی در زمان بخشودگی: با استفاده از طرح‌های ویژه فروش اقساطی بدون جریمه می‌توانید هم از حذف جریمه و هم از تسهیل پرداخت بهره‌مند شوید.
روش‌های قانونی برای بخشودگی جریمه بیمه شخص ثالث
بخشودگی جریمه بیمه شخص ثالث در شرایط خاص و مطابق با قوانین اعلام‌شده توسط بیمه مرکزی قابل انجام است. مهم‌ترین روش‌ها عبارت‌ا‌ند از:
- طرح‌های مناسبتی: مانند طرح اردیبهشت ۱۴۰۴ که طی بازه ۷ تا ۳۱ اردیبهشت برگزار می‌شود.
- اعتبار یک‌ساله بیمه‌نامه: تنها در صورتی که بیمه‌نامه شخص ثالث با اعتبار یک‌ساله خریداری شود، بخشودگی اعمال خواهد شد.
- ثبت در بازه مشخص: خرید بیمه‌نامه باید دقیقا در بازه اعلام‌شده انجام گیرد؛ خارج از این بازه مشمول بخشودگی نمی‌شود.
- اطلاع از بخشنامه‌های بیمه مرکزی: برای دریافت جدیدترین طرح‌ها باید سایت بیمه مرکزی یا شرکت‌های بیمه را بررسی کرد.
نرخ جریمه بیمه شخص ثالث برای خودروهای لوکس و گران‌قیمت در ۱۴۰۴
در سال ۱۴۰۴، نرخ جریمه بیمه شخص ثالث برای خودروهای لوکس با توجه به افزایش نرخ پایه بیمه و همچنین افزایش نرخ دیه، به‌مراتب بیشتر از سایر وسایل نقلیه است. این خودروها اغلب در دسته‌بندی بیش از ۴ سیلندر قرار می‌گیرند و جریمه دیرکرد آن‌ها روزانه تا بیش از ۲۴,۰۰۰ تومان نیز می‌رسد. از آنجا که بیمه‌نامه این خودروها معمولا با هزینه‌های بالاتری صادر می‌شود، تاخیر در تمدید می‌تواند مبلغ قابل‌توجهی را به‌عنوان جریمه به دنبال داشته باشد. به دلایل زیر مالکان خودروهای لوکس باید بیشتر از دیگران مراقب تمدید به‌موقع بیمه‌نامه باشند:
- جریمه روزانه بالا: خودروهای بیش از ۴ سیلندر روزانه بیش از ۲۴,۰۰۰ تومان جریمه می‌شوند.
- عدم امکان انتقال و فروش: بدون بیمه معتبر، نقل‌وانتقال خودرو امکان‌پذیر نیست.
- قطع سهمیه سوخت: کارت سوخت خودروهای فاقد بیمه‌نامه از ابتدای خرداد ۱۴۰۴ غیرفعال می‌شود.
- هزینه بالای خسارات احتمالی: در صورت تصادف بدون بیمه، تمامی هزینه‌ها بر عهده مالک خواهد بود.
استعلام آنلاین جریمه بیمه شخص ثالث
امکان استعلام آنلاین جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث یکی از خدمات مهم و کاربردی است که از طریق سامانه‌های بیمه مرکزی یا شرکت‌های بیمه‌گر ارائه می‌شود. با استفاده از این سرویس، کاربران می‌توانند بدون مراجعه حضوری، میزان جریمه خود را مشاهده کرده و در صورت نیاز، سریع‌تر برای تمدید یا حذف جریمه اقدام کنند. برای استعلام دقیق میزان جریمه بیمه شخص ثالث، نیاز به اطلاعات زیر خواهید داشت:
- شماره پلاک خودرو (کامل و دقیق)
- کد ملی صاحب پلاک
- شماره VIN یا شماره شاسی (در برخی سامانه‌ها)
- تاریخ انقضای آخرین بیمه‌نامه
- دسترسی به اینترنت و ورود به سایت شرکت بیمه یا سامانه بیمه مرکزی
مقایسه تغییرات سال ۱۴۰۳ با ۱۴۰۴ در نرخ جریمه
در سال ۱۴۰۴، نرخ جریمه بیمه شخص ثالث به دلیل افزایش نرخ دیه با رشد قابل‌توجهی مواجه شده است. مقایسه این تغییرات با سال ۱۴۰۳ نشان می‌دهد که صاحبان خودروها باید هزینه بیشتری را برای هر روز تأخیر در تمدید بیمه‌نامه پرداخت کنند.
مقایسه نرخ جریمه سال 1403 و 1404
| جریمه روزانه ۱۴۰۳ (تومان) | جریمه روزانه ۱۴۰۴ (تومان) | نوع وسیله نقلیه |
| حدود ۱۳,۵۰۰ | ۱۵,۳۲۸ | سواری کمتر از ۴ سیلندر |
| حدود ۱۶,۵۰۰ | ۱۸,۳۵۵ | سواری ۴ سیلندر (پراید و …) |
| حدود ۴۰,۰۰۰ | ۴۵,۵۵۳ | بارکش بیش از ۲۰ تن |
جمع‌بندی
نرخ جریمه بیمه شخص ثالث در سال جدید برای بسیاری از رانندگان سوال‌برانگیز است. با بالا رفتن نرخ دیه، طبیعی است که جریمه دیرکرد بیمه نیز بیشتر شود. بسیاری نمی‌دانند که جریمه بر اساس نوع وسیله نقلیه، تعداد روزهای تأخیر و نرخ سالانه بیمه محاسبه می‌شود.
در این مقاله بررسی کردیم که چگونه فقط با فرمولی ساده می‌توان مبلغ جریمه را محاسبه کرد؛ اما مهم‌تر از آن، دانستیم که وسایل نقلیه مختلف، جریمه‌های متفاوتی دارند. موتورسیکلت، سواری، تاکسی و بارکش، هرکدام نرخ‌های خاصی دارند که اگر ندانیم، ممکن است در محاسبه اشتباه کنیم.
همچنین دیدیم که راه‌هایی برای حذف جریمه وجود دارد. از جمله استفاده از عفوهای دوره‌ای که بیمه مرکزی اعلام می‌کند یا اطلاع از بخشودگی خودروهای خاص در مناطق خاص. حتی استعلام ساده و آنلاین جریمه می‌تواند از یک اشتباه پرهزینه جلوگیری کند. اگر سوالی درباره وضعیت بیمه یا جریمه دارید، حتما به مقاله‌های مرتبط در سایت آی‌بیمه مراجعه کنید.
سوالات متداول
- آیا جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث از روز اول محاسبه می‌شود؟
خیر، اگر فقط یک روز از اعتبار بیمه‌نامه گذشته باشد و خودرو بدون استفاده بوده باشد، معمولا با تأیید کارشناس امکان حذف جریمه وجود دارد.
- آیا در سال ۱۴۰۴ بخشودگی جریمه بیمه در بازه خاصی اعلام شده است؟
بله در برخی مناسبت‌ها مانند هفته بیمه یا عید نوروز، بیمه مرکزی ممکن است بخشودگی کامل جریمه را اعمال کند. این اطلاعیه‌ها باید از منابع رسمی پیگیری شود.
- آیا استعلام جریمه بیمه فقط از طریق سامانه بیمه مرکزی امکان‌پذیر است؟
خیر، سامانه‌هایی مانند پلیس+۱۰ و برخی شرکت‌های بیمه خصوصی نیز امکان استعلام و مشاهده جریمه‌ها را فراهم کرده‌اند.
- نرخ جریمه بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ چقدر با سال قبل تفاوت دارد؟
با افزایش نرخ دیه، نرخ جریمه روزانه نیز حدود ۲۰ درصد افزایش یافته است. بیشترین افزایش مربوط به خودروهای بارکش و لوکس است.
