آخرین بروزرسانی در 8 آبان 1403 توسط آی بیمه
راهنمای صفر تا صد استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن
گاهی اوقات در تصادفات رانندگی، بدون اینکه مقصر باشیم، به بدنه خودرو آسیب وارد می‌شود. در این مواقع، بیمه بدنه به‌عنوان یک ابزار قدرتمند مالی، می‌تواند خسارات وارده به خودرو را جبران کند.
بسیاری از افراد تصور می‌کنند که بیمه بدنه تنها زمانی مفید است که خودشان مقصر حادثه باشند؛ در حالی که بیمه بدنه در مواردی که شما مقصر نیستید هم به کمک شما می‌آید و استرس‌های ناشی از خسارات مالی را به حداقل میزان ممکن می‌رساند. در این مقاله شما را با نکات مهم و کاربردی برای استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن آشنا می‌کنیم.
بیمه بدنه چیست؟
بیمه بدنه خودرو، برخلاف بیمه شخص ثالث، نوعی بیمه اختیاری است و تنها خسارات فیزیکی وارد شده به خودروی شما را پوشش می‌دهد.
بیمه بدنه به‌عنوان یک حمایت مالی، از مالکان خودرو در برابر خطرات متعددی محافظت می‌کند و می‌تواند در کاهش هزینه‌های تعمیرات و جبران خسارات نقش مهمی ایفا کند؛ حتی مالکین موتورسیکلت هم می‌توانند با خرید بیمه موتورسیکلت، بخشی از خسارات وارد شده هنگام تصادفات را کاهش دهند.
این بیمه شامل پوشش‌هایی نظیر خسارات ناشی از تصادف، آتش‌سوزی، بیمه‌ی سرقت خودرو، بلایای طبیعی، واژگونی و حتی برخورد با اجسام خارجی است؛ البته هر یک از این پوشش‌ها با توجه به نوع قرارداد مابین بیمه‌گر و بیمه‌کننده مشخص می‌شود.
از جمله مزایای بیمه بدنه عبارتند از:
اگر خودرو شما در اثر تصادف آسیب ببیند، چه مقصر باشید و چه نباشید، بیمه بدنه خسارات را پوشش می‌دهد.
اگر خودروی شما به سرقت برود یا قطعاتی از آن دزدیده شود، بیمه بدنه می‌تواند هزینه جبران این خسارات را پرداخت کند.
این بیمه خسارات ناشی از حوادث طبیعی مانند سیل، زلزله و طوفان یا آتش‌سوزی را هم تحت پوشش قرار می‌دهد.
بیمه بدنه خسارات جانبی مانند خسارات ناشی از واژگونی یا برخورد با اجسام ثابت یا متحرک را جبران می‌کند.
آیا از بیمه بدنه می‌توان در صورت مقصر نبودن تصادفات استفاده کرد؟
بیمه بدنه یک پوشش اضافی است که خسارات وارد شده به خودروی شما را، فارغ از اینکه چه کسی مقصر است، جبران می‌کند. در حالت کلی، هنگام تصادفات رانندگی، اگر شما مقصر نباشید، کلیه خسارات توسط بیمه شخص ثالث مقصر در حادثه پوشش داده می‌شود.
حال اگر طرف مقابل بیمه شخص ثالث نداشته باشد یا به دلایلی نتوانید خسارت را از او دریافت کنید، بیمه بدنه در جبران خسارت وارد شده به شما کمک می‌کند. جالب است بدانید، استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن، منجر به از بین رفتن تخفیفات آن نمی‌شود.
شرایط استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن
عدم داشتن بیمه شخص ثالث توسط راننده مقصر
اگر مقصر حادثه، بیمه شخص ثالث نداشته باشد یا از مدت زمان اعتبار بیمه‌نامه‌اش گذشته باشد، بیمه بدنه خسارات وارد شده به فرد زیان‌دیده را بر اساس پوشش‌ها و تعهدات بیمه بدنه جبران می‌کند.
عدم کفایت پوشش‌ها و سقف تعهدات بیمه شخص ثالث
گاهی اوقات به دلیل بالا بودن شدت تصادف یا غیر متعارف بودن خودروها (ماشین‌های با مبلغ بیش از 8۰۰ میلیون تومان)، مبلغ خسارت بیشتر از سقف تعهد بیمه شخص ثالث مقصر حادثه می‌شود. در چنین شرایطی شما می‌توانید در کنار بیمه شخص ثالث راننده مقصر، از بیمه بدنه خود هم، برای جبران خسارت استفاده کنید.
در این موقعیت اگر فرد زیان‌دیده در تصادف، بیمه بدنه نداشته باشد باید برای دریافت خسارت به شورای حل اختلاف مراجعه کند.
عدم شناسایی مقصر
بیمه بدنه خسارات وارد شده به خودروی شما را، در تصادفاتی که مقصر حادثه شناسایی نشده است (مانند تصادف با خودرویی که فرار کرده است)، جبران می‌کند؛ البته بعد از پیدا شدن فرد متخلف، شرکت بیمه می‌تواند، اقدامات لازم را برای دریافت خسارات از راننده متخلف انجام دهد.
نحوه استفاده از بیمه بدنه
برای استفاده از بیمه بدنه خودرو در مواقع بروز خسارت، چه مقصر باشید و چه نباشید، باید مراحل مشخصی را دنبال کنید. در اینجا نحوه استفاده از بیمه بدنه را توضیح می‌دهیم:
اطلاع رسانی به شرکت بیمه
پس از وقوع حادثه، در اولین فرصت باید به شرکت بیمه خود اطلاع دهید. بسیاری از شرکت‌های بیمه یک بازه زمانی مشخص دارند و عدم اطلاع رسانی به موقع می‌تواند منجر به رد درخواست جبران خسارت شود.
تشکیل پرونده خسارت
با ارائه مدارک لازم مانند گزارش پلیس، مدارک شناسایی و کارت خودرو به شرکت بیمه، پرونده خسارت تشکیل می‌شود. اگر تصادف بدون نیاز به حضور پلیس باشد، لازم است مدارکی مانند کروکی تصادف را نیز ارائه دهید.
ارزیابی خسارت
کارشناسان بیمه پس از بررسی مدارک و بازدید از خودرو، میزان خسارت را ارزیابی می‌کنند. در این مرحله، باید خودروی شما به یک تعمیرگاه مجاز منتقل شود تا وضعیت دقیق خسارت‌ها مشخص شود.
بررسی بیمه شخص ثالث راننده مقصر
شرکت بیمه‌گر، بیمه‌نامه شخص ثالث راننده مقصر در حادثه را بررسی می‌کند تا پوشش‌ها و سقف تعهدات وی را مشخص کرده و از طریق بیمه وی، خسارت‌های جانی و مالی وارده را پرداخت کند. در صورت کافی نبودن تعهدات بیمه‌نامه شخص ثالث راننده مقصر، راننده زیان‌دیده می‌تواند از محل بیمه بدنه خود برای جبران باقی خسارت‌های مالی استفاده کند.
پرداخت خسارت
پس از تأیید کارشناسان و تکمیل مدارک، بیمه هزینه‌های مربوط به تعمیرات را پرداخت می‌کند. در صورتی که شما مقصر حادثه نباشید و خودرو طرف مقابل بیمه نداشته باشد، بیمه بدنه شما هزینه‌های لازم را پوشش می‌دهد و ممکن است برای دریافت مبلغ از فرد مقصر، اقدامات قانونی را نیز آغاز کند.
پیگیری تعمیرات
تعمیرات خودرو می‌تواند در تعمیرگاه‌های مورد تأیید بیمه انجام شود و شما می‌توانید وضعیت آن را پیگیری کنید. همچنین، اگر خودرو نیاز به تعویض قطعات داشته باشد، بیمه هزینه‌های مربوطه را طبق شرایط قرارداد پوشش می‌دهد.
مدارک لازم برای استفاده از بیمه بدنه در تصادفات غیرمقصر
برای استفاده از بیمه بدنه در صورتی که شما مقصر حادثه نباشید، باید مدارک زیر را به شرکت بیمه ارائه دهید:
- یکی از مهم‌ترین مدارک مورد نیاز، گزارش رسمی پلیس از حادثه است.
اگر تصادف در محلی رخ داده که نیاز به ترسیم کروکی توسط پلیس یا کارشناسان دارد، ارائه کروکی الزامی است. - بیمه‌نامه بدنه خودتان به همراه بیمه شخص ثالث فرد مقصر حادثه را باید به شرکت بیمه تحویل دهید.
مدارک هویتی صاحب خودرو غیر مقصر (کارت ملی یا شناسنامه) و مدارک خودرو (کارت خودرو و گواهینامه رانندگی) باید برای تشکیل پرونده ارائه شوند. - ارائه مدارک هویتی راننده مقصر مانند گواهینامه، کارت ملی، شناسنامه و کارت خودرو
- گزارش کارشناس بیمه برای تخمین خسارات وارد شده
- فاکتور تخمین هزینه ارائه شده توسط کارشناس بیمه
- فاکتور هزینه‌های تعمیر، جابه‌جایی و خواب خودروی آسیب‌دیده.
سخن آخر
استفاده از بیمه بدنه حتی زمانی که شما مقصر نیستید، می‌تواند ابزاری کارآمد برای جلوگیری از تحمل خسارات مالی ناشی از حوادث پیش‌بینی‌نشده باشد. با شناخت دقیق حقوق و مدارکی که باید ارائه کنید، می‌توانید از این پوشش مالی به بهترین شکل بهره مند شوید و به‌راحتی خودروی خود را تعمیر کنید. یکی از راه‌های هوشمندانه برای مدیریت بیمه‌ها و دسترسی به اطلاعات بیمه‌نامه‌ها، استفاده از آی بیمه است.
با خرید آنلاین بیمه از این مجموعه، می‌توانید خسارت خود را به راحتی و بدون نیاز به پرداخت هزینه اضافه ، از شرکت‌های بیمه طرف قرارداد با آی بیمه دریافت کنید.
سوالات متداول
آیا از بیمه بدنه می‌توان در صورت مقصر نبودن تصادفات استفاده کرد؟
بیمه بدنه خسارات وارد شده به خودروی شما را، فارغ از اینکه چه کسی مقصر است، جبران می‌کند.
بیمه بدنه خودرو چه مواردی را پوشش می‌دهد؟
بیمه بدنه مواردی نظیر خسارات ناشی از تصادف، آتش‌سوزی، سرقت خودرو، بلایای طبیعی، واژگونی و حتی برخورد با اجسام خارجی را پوشش می‌دهد.
آیا استفاده از بیمه بدنه راننده غیرمقصر در حادثه، تخفیفات بیمهای او صفر می‌شود؟
خیر. استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن، منجر به از بین رفتن تخفیفات آن نمی‌شود.
